Shkurtimi me 38% i kohës së përpunimit të kredive për NVM te një firmë rajonale shërbimesh financiare

Sfida

Klienti u jep kredi ndërmarrjeve të vogla dhe të mesme në tre tregje. Procesi i origjinimit, megjithatë, funksiononte ende me zinxhirë email-esh, tabela të përbashkëta dhe PDF të skanuara. Në medianë, një aplikim zgjaste njëmbëdhjetë ditë nga kontakti i parë deri te vendimi, mbi një e treta e aplikantëve e braktisnin procesin në mes, ndërsa oficerët e përputhshmërisë humbnin ditë të tëra duke rindërtuar historikun e vendimeve sa herë që vinte një kërkesë auditimi.

Kreditori kishte nevojë për një platformë të vetme që të mbulonte të gjithë ciklin e kreditimit — pa e ndalur origjinimin e përditshëm gjatë tranzicionit.

Zgjidhja

Një ekip i Vendenis me gjashtë anëtarë — dy inxhinierë backend, dy frontend, një dizajner dhe një delivery lead — e ndërtoi platformën në një angazhim gjashtëmbëdhjetëjavor, me pilot në një degë që nga java e tetë. Aplikantët tani kalojnë nëpër një proces onboarding-u hap pas hapi, me mundësi ruajtjeje dhe vazhdimi, kapje të strukturuar dokumentesh dhe validim në kohë reale, kështu që dosjet e paplota kapen para se të arrijnë te analisti.

KYC ekzekutohet si workflow i orkestruar: dokumentet e identitetit, kërkimet në regjistra dhe kontrolli i sanksioneve kryhen automatikisht, ndërsa rastet e veçanta kalojnë në një radhë rishikimi manual me kontekst të plotë. Një shtresë integrimi lidh byronë e kreditit dhe modelin e brendshëm të vlerësimit të riskut, duke kthyer një rekomandim vendimi për çdo dosje të plotësuar.

Arkitektura

Platforma është një aplikacion web i tipizuar mbi një bazë të dhënash relacionale, me një motor workflow-i që e kalon çdo aplikim nëpër gjendje eksplicite e të auditueshme. Komponentët kryesorë:

• Portal onboarding-u për aplikantët, me formularë të rikthyeshëm e të versionuar
• Shërbim orkestrimi KYC me adaptorë të këmbyeshëm për ofruesit e verifikimit
• Gateway i vlerësimit të riskut që bashkon të dhënat e byrosë me modelin e brendshëm
• Panel i menaxhimit të kredive me akses sipas roleve për analistët dhe oficerët
• Regjistër auditimi append-only, i zinxhiruar me hash, për çdo kalim gjendjeje

Rezultati

Koha mediane e përpunimit ra me 38 për qind brenda tremujorit të parë të përdorimit të plotë, ndërsa përfundimi i aplikimeve u rrit me 27 për qind pasi u hoqën pikat e braktisjes. Kërkesat e auditimit, që dikur zgjatnin ditë, tani marrin përgjigje me një eksport të filtruar brenda pak minutash, dhe platforma ka mbajtur 99.95 për qind disponueshmëri që nga lançimi.

Ekipi i klientit e administron platformën në mënyrë të pavarur pas një dorëzimi të strukturuar, dhe i njëjti themel është planifikuar tashmë të mbështesë linjën e ardhshme të produkteve.