O 38% krótszy czas rozpatrywania kredytów dla MŚP w regionalnej firmie finansowej

Wyzwanie

Klient udziela kredytów małym i średnim firmom na trzech rynkach. Proces udzielania finansowania wciąż jednak opierał się na wątkach e-mailowych, współdzielonych arkuszach i skanach PDF. Mediana czasu od pierwszego kontaktu do decyzji wynosiła jedenaście dni, ponad jedna trzecia wnioskodawców porzucała proces w połowie, a specjaliści ds. zgodności spędzali całe dnie na odtwarzaniu historii decyzji przy każdym wniosku audytowym.

Kredytodawca potrzebował jednej platformy obejmującej cały cykl kredytowy — bez wstrzymywania bieżącej sprzedaży kredytów w okresie przejściowym.

Rozwiązanie

Sześcioosobowy zespół Vendenis — dwóch inżynierów backendu, dwóch inżynierów frontendu, projektantka i delivery lead — zbudował platformę w szesnastotygodniowym projekcie, uruchamiając pilotaż w jednym z oddziałów już po ósmym tygodniu. Wnioskodawcy przechodzą dziś przez prowadzony krok po kroku onboarding z możliwością zapisu i wznowienia, ustrukturyzowanym zbieraniem dokumentów i walidacją w czasie rzeczywistym, więc niekompletne wnioski są wychwytywane, zanim trafią do analityka.

KYC działa jako zorkiestrowany proces: dokumenty tożsamości, zapytania do rejestrów i screening sankcyjny wykonują się automatycznie, a przypadki brzegowe trafiają z pełnym kontekstem do kolejki ręcznej weryfikacji. Warstwa integracji łączy biuro informacji kredytowej kredytodawcy z jego wewnętrznym modelem scoringowym, zwracając rekomendację decyzji przy każdym skompletowanym wniosku.

Architektura

Platforma to typowana aplikacja webowa oparta na relacyjnej bazie danych, z silnikiem workflow prowadzącym każdy wniosek przez jawne, audytowalne stany. Kluczowe komponenty:

• Portal onboardingowy z wznawialnymi, wersjonowanymi formularzami wniosków
• Usługa orkiestracji KYC z wymiennymi adapterami dla dostawców screeningu
• Bramka scoringowa agregująca dane biura kredytowego i model wewnętrzny
• Panel obsługi kredytów z dostępem opartym na rolach dla analityków i doradców
• Dziennik audytowy append-only z łańcuchem hashy dla każdej zmiany stanu

Rezultat

Mediana czasu rozpatrywania spadła o 38 procent w pierwszym kwartale pełnego wdrożenia, a odsetek ukończonych wniosków wzrósł o 27 procent po usunięciu punktów porzucania procesu. Wnioski audytowe, które kiedyś zajmowały dni, są dziś obsługiwane w kilka minut filtrowanym eksportem, a platforma utrzymuje dostępność na poziomie 99,95 procent od startu.

Po ustrukturyzowanym przekazaniu zespół klienta samodzielnie utrzymuje platformę, a ten sam fundament jest już zaplanowany pod kolejną linię produktów.