Réduire de 38 % le délai de traitement des crédits PME chez un prestataire financier régional

Défi

Le client prête aux petites et moyennes entreprises sur trois marchés. Son processus d'octroi reposait pourtant encore sur des fils d'e-mails, des feuilles de calcul partagées et des PDF scannés. En médiane, une demande prenait onze jours du premier contact à la décision, plus d'un tiers des demandeurs abandonnaient en cours de route, et les responsables conformité passaient des jours à reconstituer l'historique des décisions à chaque demande d'audit.

Le prêteur avait besoin d'une plateforme unique couvrant tout le cycle de crédit — sans interrompre l'octroi quotidien pendant la transition.

Solution

Une équipe Vendenis de six personnes — deux ingénieurs backend, deux ingénieurs frontend, une designer et un delivery lead — a construit la plateforme au cours d'une mission de seize semaines, avec une mise en service pilote dans une agence dès la huitième semaine. Les demandeurs suivent désormais un parcours d'onboarding guidé avec sauvegarde et reprise, capture structurée des documents et validation en temps réel : les dossiers incomplets sont interceptés avant même d'atteindre un analyste.

Le KYC s'exécute comme un workflow orchestré : documents d'identité, consultations de registres et filtrage des sanctions se déroulent automatiquement, tandis que les cas particuliers sont routés vers une file de revue manuelle avec tout leur contexte. Une couche d'intégration relie le bureau de crédit du prêteur et son modèle interne de scoring, en retournant une recommandation de décision avec chaque dossier complet.

Architecture

La plateforme est une application web typée adossée à une base de données relationnelle, avec un moteur de workflow qui fait passer chaque demande par des états explicites et auditables. Composants clés :

• Portail d'onboarding des demandeurs avec formulaires versionnés et reprenables
• Service d'orchestration KYC avec adaptateurs interchangeables pour les fournisseurs de filtrage
• Passerelle de scoring agrégeant les données du bureau de crédit et le modèle interne
• Tableau de bord de gestion des prêts avec accès par rôles pour analystes et responsables
• Journal d'audit append-only, chaîné par hachage, couvrant chaque transition d'état

Résultat

Le délai médian de traitement a baissé de 38 % dès le premier trimestre du déploiement complet, et le taux de demandes finalisées a progressé de 27 % après la suppression des points d'abandon. Les demandes d'audit qui prenaient des jours reçoivent désormais une réponse en quelques minutes via un export filtré, et la plateforme maintient une disponibilité de 99,95 % depuis son lancement.

L'équipe du client exploite la plateforme en toute autonomie après une passation structurée, et le même socle est déjà cadré pour porter sa prochaine ligne de produits.