Un 38 % menos de tiempo de tramitación de préstamos pyme para una firma financiera regional

Reto

El cliente financia a pequeñas y medianas empresas en tres mercados. Sin embargo, su proceso de originación seguía funcionando con hilos de correo, hojas de cálculo compartidas y PDF escaneados. La solicitud mediana tardaba once días del primer contacto a la decisión, más de un tercio de los solicitantes abandonaba a mitad de camino y los responsables de cumplimiento dedicaban días a reconstruir el historial de decisiones cada vez que llegaba un requerimiento de auditoría.

La entidad necesitaba una única plataforma que cubriera todo el ciclo del crédito — sin frenar la originación diaria durante la transición.

Solución

Un equipo de Vendenis de seis personas — dos ingenieros backend, dos ingenieros frontend, una diseñadora y un delivery lead — construyó la plataforma en un proyecto de dieciséis semanas, con entrega a una sucursal piloto desde la octava. Los solicitantes completan ahora un onboarding guiado con guardado y reanudación, captura estructurada de documentos y validación en tiempo real, de modo que los expedientes incompletos se detectan antes de llegar a un analista.

El KYC se ejecuta como un flujo orquestado: documentos de identidad, consultas a registros y cribado de sanciones se procesan automáticamente, mientras los casos límite pasan a una cola de revisión manual con todo el contexto. Una capa de integración conecta el buró de crédito de la entidad y su modelo interno de scoring, devolviendo una recomendación de decisión con cada expediente completo.

Arquitectura

La plataforma es una aplicación web tipada sobre una base de datos relacional, con un motor de workflows que lleva cada solicitud por estados explícitos y auditables. Componentes clave:

• Portal de onboarding con formularios de solicitud reanudables y versionados
• Servicio de orquestación KYC con adaptadores intercambiables para proveedores de cribado
• Gateway de scoring que agrega los datos del buró y el modelo interno
• Panel de gestión de préstamos con acceso por roles para analistas y gestores
• Registro de auditoría append-only, encadenado por hash, para cada transición de estado

Resultado

El tiempo mediano de tramitación cayó un 38 por ciento en el primer trimestre del despliegue completo, y las solicitudes completadas crecieron un 27 por ciento al eliminarse los puntos de abandono. Los requerimientos de auditoría que antes llevaban días se responden ahora en minutos con una exportación filtrada, y la plataforma mantiene una disponibilidad del 99,95 por ciento desde el lanzamiento.

El equipo del cliente opera la plataforma de forma autónoma tras una transferencia estructurada, y la misma base ya está dimensionada para su próxima línea de productos.