38 % kürzere Kreditbearbeitung für KMU bei einem regionalen Finanzdienstleister

Herausforderung

Der Kunde vergibt Kredite an kleine und mittlere Unternehmen in drei Märkten. Der Antragsprozess lief jedoch weiterhin über E-Mail-Verläufe, geteilte Tabellen und gescannte PDFs. Ein Antrag benötigte im Median elf Tage vom Erstkontakt bis zur Entscheidung, mehr als ein Drittel der Antragsteller brach den Prozess vorzeitig ab, und Compliance-Verantwortliche verbrachten Tage damit, Entscheidungshistorien für Prüfungsanfragen zu rekonstruieren.

Der Kreditgeber benötigte eine einzige Plattform für den gesamten Kreditzyklus — ohne das Tagesgeschäft während der Umstellung anzuhalten.

Lösung

Ein sechsköpfiges Vendenis-Team — zwei Backend-Ingenieure, zwei Frontend-Ingenieure, eine Designerin und ein Delivery Lead — baute die Plattform in einem sechzehnwöchigen Engagement und lieferte ab Woche acht an eine Pilotfiliale aus. Antragsteller durchlaufen heute eine geführte Antragsstrecke mit Speichern und Fortsetzen, strukturierter Dokumentenerfassung und Echtzeit-Validierung, sodass unvollständige Unterlagen erkannt werden, bevor sie einen Analysten erreichen.

KYC läuft als orchestrierter Workflow: Identitätsdokumente, Registerabfragen und Sanktionsprüfungen werden automatisch ausgeführt, Sonderfälle wandern mit vollem Kontext in eine manuelle Prüfwarteschlange. Eine Integrationsschicht bindet die Kreditauskunftei und das interne Risikomodell an und liefert zu jeder vollständigen Akte eine Entscheidungsempfehlung.

Architektur

Die Plattform ist eine typisierte Webanwendung auf einer relationalen Datenbank; eine Workflow-Engine führt jeden Antrag durch explizite, prüfbare Zustände. Zentrale Komponenten:

• Onboarding-Portal mit fortsetzbaren, versionierten Antragsformularen
• KYC-Orchestrierung mit austauschbaren Adaptern für Prüfdienste
• Risiko-Gateway, das Auskunftei-Daten und das interne Modell bündelt
• Kreditverwaltungs-Dashboard mit rollenbasierter Zugriffskontrolle
• Append-only-Audit-Log mit Hash-Verkettung für jeden Zustandswechsel

Ergebnis

Die mediane Bearbeitungszeit sank im ersten Quartal nach dem vollständigen Rollout um 38 Prozent, die Abschlussquote der Anträge stieg um 27 Prozent, nachdem die Abbruchpunkte beseitigt waren. Prüfungsanfragen, die früher Tage kosteten, werden heute mit einem gefilterten Export in Minuten beantwortet; die Plattform läuft seit dem Start mit 99,95 Prozent Verfügbarkeit.

Das Team des Kunden betreibt die Plattform nach einer strukturierten Übergabe eigenständig; dieselbe Basis ist bereits für die nächste Produktlinie vorgesehen.