38 % kortare handläggningstid för SME-lån hos en regional finansaktör

Utmaningen

Kunden lånar ut till små och medelstora företag på tre marknader. Kreditprocessen levde dock fortfarande i e-posttrådar, delade kalkylblad och skannade PDF:er. En medianansökan tog elva dagar från första kontakt till beslut, mer än en tredjedel av de sökande hoppade av halvvägs, och compliance-ansvariga ägnade dagar åt att rekonstruera beslutshistorik varje gång en revisionsförfrågan kom in.

Långivaren behövde en enda plattform som täckte hela lånelivscykeln — utan att pausa den löpande kreditgivningen under övergången.

Lösningen

Ett Vendenis-team på sex personer — två backendutvecklare, två frontendutvecklare, en designer och en delivery lead — byggde plattformen i ett sextonveckorsuppdrag och levererade till ett pilotkontor redan efter vecka åtta. Sökande genomför nu ett guidat onboardingflöde med spara-och-återuppta, strukturerad dokumentinsamling och validering i realtid, så att ofullständiga ansökningar fångas innan de når en analytiker.

KYC körs som ett orkestrerat arbetsflöde: identitetshandlingar, registerslagningar och sanktionskontroller utförs automatiskt, medan gränsfall skickas till en manuell granskningskö med full kontext. Ett integrationslager kopplar samman långivarens kreditupplysningsbyrå och den interna riskmodellen och returnerar en beslutsrekommendation med varje komplett ärende.

Arkitekturen

Plattformen är en typad webbapplikation ovanpå en relationsdatabas, där en workflow-motor driver varje ansökan genom explicita, granskningsbara tillstånd. Nyckelkomponenter:

• Onboardingportal för sökande med återupptagbara, versionshanterade ansökningsformulär
• KYC-orkestreringstjänst med utbytbara adaptrar för screeningleverantörer
• Riskscoring-gateway som aggregerar byrådata och den interna modellen
• Lånehanteringsdashboard med rollbaserad åtkomst för analytiker och handläggare
• Append-only-revisionslogg med hashkedja som täcker varje tillståndsövergång

Resultatet

Den mediana handläggningstiden sjönk med 38 procent under det första kvartalet efter full utrullning, och andelen slutförda ansökningar steg med 27 procent när avhoppspunkterna togs bort. Revisionsförfrågningar som tidigare tog dagar besvaras nu på några minuter med en filtrerad export, och plattformen har hållit 99,95 procents tillgänglighet sedan lanseringen.

Efter en strukturerad överlämning driver kundens team plattformen på egen hand, och samma grund är redan planerad att bära nästa produktlinje.