38% kortere doorlooptijd van mkb-kredieten voor een regionale financiële dienstverlener

Uitdaging

De klant verstrekt kredieten aan kleine en middelgrote bedrijven in drie markten. Het acceptatieproces draaide echter nog op e-mailthreads, gedeelde spreadsheets en gescande pdf's. Een aanvraag kostte in de mediaan elf dagen van eerste contact tot besluit, ruim een derde van de aanvragers haakte halverwege af, en compliance-officers waren dagen kwijt aan het reconstrueren van besluithistorie zodra er een auditverzoek binnenkwam.

De kredietverstrekker had één platform nodig voor de volledige kredietcyclus — zonder de dagelijkse acceptatie stil te leggen tijdens de overgang.

Oplossing

Een Vendenis-team van zes — twee backend engineers, twee frontend engineers, een designer en een delivery lead — bouwde het platform in een opdracht van zestien weken, met een pilotvestiging live vanaf week acht. Aanvragers doorlopen nu een begeleide onboardingflow met opslaan en hervatten, gestructureerde documentopname en realtimevalidatie, zodat onvolledige dossiers worden onderschept voordat ze een analist bereiken.

KYC draait als een georkestreerde workflow: identiteitsdocumenten, registerbevragingen en sanctiescreening verlopen automatisch, terwijl randgevallen met volledige context naar een handmatige beoordelingswachtrij gaan. Een integratielaag koppelt het kredietbureau van de kredietverstrekker en zijn interne risicoscoremodel, en levert bij elk compleet dossier een besluitadvies.

Architectuur

Het platform is een getypeerde webapplicatie op een relationele database, met een workflow-engine die elke aanvraag door expliciete, controleerbare statussen leidt. Kerncomponenten:

• Onboardingportaal met hervatbare, geversioneerde aanvraagformulieren
• KYC-orkestratieservice met inwisselbare adapters voor screeningproviders
• Risicoscoringsgateway die bureaudata en het interne model bundelt
• Kredietbeheerdashboard met rolgebaseerde toegang voor analisten en officers
• Append-only auditlog met hash-ketting voor elke statusovergang

Resultaat

De mediane doorlooptijd daalde met 38 procent in het eerste kwartaal na de volledige uitrol, en het aandeel afgeronde aanvragen steeg met 27 procent doordat afhaakpunten verdwenen. Auditverzoeken die vroeger dagen kostten, worden nu binnen minuten beantwoord met een gefilterde export, en het platform draait sinds de lancering met 99,95 procent beschikbaarheid.

Het team van de klant beheert het platform na een gestructureerde overdracht zelfstandig, en dezelfde basis is al ingepland voor de volgende productlijn.