Tempi di lavorazione dei prestiti PMI ridotti del 38% per una società finanziaria regionale

Sfida

Il cliente finanzia piccole e medie imprese in tre mercati. Il processo di erogazione, però, viveva ancora di catene di email, fogli di calcolo condivisi e PDF scansionati. Una pratica richiedeva in mediana undici giorni dal primo contatto alla decisione, oltre un terzo dei richiedenti abbandonava a metà percorso e i responsabili compliance impiegavano giorni a ricostruire lo storico delle decisioni a ogni richiesta di audit.

L'istituto aveva bisogno di un'unica piattaforma per l'intero ciclo del credito — senza fermare l'operatività quotidiana durante la transizione.

Soluzione

Un team Vendenis di sei persone — due backend engineer, due frontend engineer, una designer e un delivery lead — ha costruito la piattaforma in un incarico di sedici settimane, con rilascio a una filiale pilota già dall'ottava. I richiedenti completano ora un percorso di onboarding guidato con salvataggio e ripresa, raccolta strutturata dei documenti e validazione in tempo reale, così le domande incomplete vengono intercettate prima di arrivare a un analista.

Il KYC gira come workflow orchestrato: documenti d'identità, interrogazioni dei registri e screening delle sanzioni vengono eseguiti in automatico, mentre i casi limite passano a una coda di revisione manuale con il contesto completo. Un livello di integrazione collega il credit bureau dell'istituto e il modello interno di scoring, restituendo una raccomandazione di decisione per ogni pratica completa.

Architettura

La piattaforma è un'applicazione web tipizzata su database relazionale, con un workflow engine che guida ogni pratica attraverso stati espliciti e verificabili. Componenti chiave:

• Portale di onboarding con moduli di domanda riprendibili e versionati
• Servizio di orchestrazione KYC con adapter intercambiabili per i provider di screening
• Gateway di scoring che aggrega i dati del credit bureau e il modello interno
• Dashboard di gestione dei prestiti con accessi basati sui ruoli per analisti e funzionari
• Audit log append-only con concatenazione hash per ogni transizione di stato

Risultato

Nel primo trimestre dal rollout completo i tempi mediani di lavorazione sono scesi del 38 per cento e le domande completate sono cresciute del 27 per cento, una volta rimossi i punti di abbandono. Le richieste di audit che prima costavano giorni oggi ricevono risposta in pochi minuti con un export filtrato, e la piattaforma mantiene una disponibilità del 99,95 per cento dal lancio.

Dopo un passaggio di consegne strutturato, il team del cliente gestisce la piattaforma in autonomia, e la stessa base è già stata definita per la prossima linea di prodotti.